大数据——风险管理的起跳板

1 2017-07-05 10:49:09 上午 515 | 大数据

早在1980年,美国未来学家阿尔文·托夫勒在《第三次浪潮》一书中指出:“如果说IBM的主机拉开了信息化革命的大幕,那么大数据则是第三次浪潮的华彩乐章。”因为当时历史环境的限制,大数据概念并没有受到人们的重视。

随着计算机、互联网、移动终端技术的高速发展与普及,人类开始步入了信息大爆炸时代,信息如潮水般涌入我们的生活,不断改变化着人类的生活习惯,当前一秒我们还不知道“屌丝”是什么时,网络上已经可查到该词的念义、来源、相关新闻和热点等,让你在短时间全面地了解到相关信息。

人们开始习惯对互联网、搜索、社交、游戏等各种场景的应用,餐厅、公交车、地铁上、大街小巷等随处可见“低头一族”。而人们在进行以上网络应用的行为时,现在的大数据的平台,各大企业机房却开着上百台服务器,不断记录着人们在互联网上的轨迹,存储着人们使用设备的设备号、浏览网站、停留时间、点击次数、搜索关键词、浏览内容、社交内容、购买商品类型、购买商品次数、购买商品价格、社交对象、社交内容、评论内容等各种各样的用户数据信息,因此近年来数据呈爆炸性的增长趋势。

大数据,已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域,成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用,预示着新一波生产率增长和消费者潮的到来。人们逐渐认识到大数据的重要性,越来越来多的企业开始将视角投向于大数据,希望从大数据中挖掘出价值。

而领先的企业早就认识到大数据的重要性,并将大数据应用到实际的产品中,如Google公司的“谷歌流感趋势”(GFT)系统、亚马逊的推荐系统、阿里巴巴网商贷、蚂蚁金服、京东金融等等,都是大数据应用成功的案例,从这些案例中可以看到大数据的魅力所在。

金融业是大数据应用非常广泛的行业之一。多数基于互联网的金融创新背后是离不开数据的支持。一方面,大数据改变了金融格局。比如,大量的用户数据、交易数据、浏览数据、评论数据是电商进入信贷领域的基础,通过这些数据可以较为快速的衡量用户的经营情况和风险情况。另一方面,大数据推动了产品创新。湖南文沥应用先进的大数据科技手段,为金融机构提供精准有效的企业信息,帮助中小企业得到迅速、便捷、低成本的融资服务。

 

一、反欺诈监控

 

互联网金融创新模式追逐的是快捷、便利、高效的目标,提高客户的满意度的同时,也给欺诈者带来了可乘之机。欺诈能成功的主要原因之一就是信息不对称。可以说,风险管理要解决的问题即信息不对称问题。特别是在个人信息领域,面对着数量巨大的借款客户,信息搜集在成本非常之高,金融机构难以用传统方法降低自身风险。

互联网金融创新是通过各种新模式,更好的解决信息不对称的问题,并提升解决信息不对称的效率,通过纷繁复杂的表象,找到借款人偿付能力与偿付意愿最有效的信息和方式,有效衡量借款人的信用水平。

湖南文沥应用先进的大数据技术,通过大规模云计算的运用,实时自动化获取电商(小微)经营数据,通过风控模型等技术手段,形成了具有自主产权的风险评估模型,在有效降低放贷风险同时,帮助电商(小微)企业便捷获取贷款,解决电商企业贷款难以逾越的信息不对称问题。

 

二、客户准入筛选

 

互联网金融创新的快捷、简便、纯信用的特点同样对信用评估提出了挑战,申请快捷要求贷款审批系统化、自动化,降低人工审批的比重,简化材料导致更严重的信息不对称,而纯信用又对客户风险评估的准确性提出更高的要求。

湖南文沥通过创新模式对电商客户从多维护获取信息,并以风险计量技术为基础实现风险管理。现阶段段互联网已经成为获取信息最便利的渠道,湖南文沥应用先进的大数据技术对电商客户的交易行为、浏览行为、点击行为、搜索行为等信息,自动实时的反应电商商户真实贸易情况;然后再根据真实的贸易情况推送给金融机构,金融机构就只需依据我们推送的数据报告和贷款申请人的征信信息就可以进行放贷评估,很大程度上提高了审核效率。

 

三、风险预警

 

湖南文沥反欺诈系统通过对贷款主体与经营性数据的多纬度数据分析,对企业的恶意欺诈与虚假交易等危险行为有很好的判定效果。同时可在贷后对企业进行深度的数据监控,对企业的异常情况进行实时的反应。放款之后,通过大数据实时预警系统,精准把控电商商户每一秒的经营状况,帮助金融机构及时了解风险。因此在整个链条中,跟踪商铺每一个节点的异动,从而实现风险的提前预警,而不需要等待违约的真正发生。

 

四、数据服务

 

传统征信数据主要以中国人民银行征信数据为代表,主要记录贷款客户的个人信息、工作信息、居住信息、贷款信息、查询信息等,是银行衡量客户风险的重要依据。

但随着大数据的兴起,金融从业者意识到客户的互联网行为数据、电信运商数据等拥有巨大的价值,对全面进行客户的风险评估、营销响应等有非常大的帮助。

需求创造生产力,征信行业随之成为热点,涌现出不同形式的以互联网数据为基础的征信服务。湖南文沥利用自有数据系统的优势,在对数据的采集、数据整理的基础上,拥有对数据强大的处理能力和业务背景,挖掘出数据的潜在价值,建立评估模型和策略,提供信用评分服务。基于中国人民银行征信系统基础上的有力补充,为金融机构和企业提供全面精准的数据服务。

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